马来西亚银行公会：针对性暂缓还贷　更有助经济复苏

大马银行公会认为，与自动暂缓还贷供期（Moratorium）措施相比，针对性暂缓还贷供期更适用于协助国内业者及民众在疫情期间度过难关，继而推动我国经济的复苏。

大马银行公会主席拿督阿都法立今日发声明表示，那些因为封锁政策而受到影响的人士，无论是失业、失去大部分收入或生意受到影响者，应继续在特定期限内享有从暂缓还贷供期或降低还贷的援助，但自动暂缓还贷则让富裕及收入未因冠病疫情影响的人也受惠，到最后他们的债务压力将直接或非直接转嫁至所有人身上。

“我们必须了解，借贷者还需要承担其他开销如租金、水电费及交通等。至于经营企业的业者，他们还得承担营运的行政开销。这些开销都必须获得暂缓，让借贷者有可以喘息的空间。”

阿都法立也说，作为国家一份子，无论是个人或集体都应该在这期间支持本地的中小型企业，特别是社区附近的中小企业，以便他们能在疫情期间持续经营。

“这些中小企业也可以开始考虑使用数字平台改变其商业模式，让他们能向全国各地提供服务或产品。”

他指出，随著世界卫生组织于2020年宣布新冠肺炎为大流行病后，包括大马在内的许多国家落实了封锁政策，而封锁政策对国家经济造成影响，其中，我国在2020年的国内生产总值（GDP）就萎缩了5.6%。

他说，在了解封锁会对一些人士及业者带来严重影响，大马银行业者当时和大马国家银行商讨后，决定为银行的零售业务落实为期6个月的自动暂缓还贷，给予借贷者机会去建立储备资金或重整财务。

他说，银行业者相信，6个月的时间足以让个人及小型企业准备长远的计划，与此同时，医疗业者也加速提供冠病疫苗。

他指出，大马是当时极少数落实自动暂缓还贷供期的国家，大部分国家所落实的援助都与我国现有的还贷援助（RA）及定向还贷援助（TRA）相似，严格为有需求人士提供援助的计划。

他举例，在我国落实暂缓还贷供期期间，多达70%的借贷者接受自动暂缓还贷供期，但在暂缓还贷供期结束后，只有约15%借贷者继续接受还贷援助及定向还贷援助。

阿都法立指出，暂缓还贷供期对银行业者带来即时且显著的影响，因为在暂缓还贷的6个月期间，银行仍需为当初为借贷者所筹集的贷款偿还贷款，即银行不能暂缓偿还贷款及利息。

他说，银行业在2020年唯一值得庆幸的是隔夜政策利率（OPR）调低1.25%，提升了银行持有的投资价值。

“不过，这被银行资产的利息收入减少所抵消，导致银行的营业收入降低。此外，银行必须拨出更高的贷款损失准备金，做好准备应对预计将受冠病疫情影响而增加的不良贷款。因此，商业银行在2020年的盈利累计下降了22%。”

他指出，国内许多银行拥有大型机构股东，如国民投资机构（PNB）及其资金、公积金局、公务员退休基金局（KWAP）以及朝圣基金局。

“因此，银行业者必须致力于确保银行获得良好管理，以能够持续派息给股东，因为银行的派息最终将转化为土著股票信托（ASB）持有者、公积金局及朝圣基金局会员以及退休公务员等人的分红。”

他强调，银行业者将继续聚焦在协助受到疫情严重打击者上，通过定向援助的方式，银行将能保留部分资本，以在复苏阶段有效地扮演他们的角色，

“资本有限，我们必须精明使用。”